Jak pakiet AML zmieni kształt rynku kryptowalut w UE?

Tzw. unijny pakiet AML, czyli zbiór unijnych przepisów związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy, który znajduje się obecnie na końcowym etapie prac, niesie za sobą istotne zmiany dla rynku kryptowalut w Europie. Aby zrozumieć te zmiany, warto skupić się przede wszystkim na dwóch elementach Pakietu: (1) Regulation establishing the Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism (AMLA) (2) the recast of Regulation 2023/1113 on information accompanying transfers of funds and certain crypto-assets.

Powstaje centralny organ nadzoru AML. AMLA będzie funkcjonować jako pierwszy ujednolicony unijny organ regulacyjny ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy, bezpośrednio nadzorujący wybrane podmioty i pośrednio kierujący krajowymi organami nadzoru w całej UE.

Bezpośrednie uprawnienia nadzorcze

AMLA będzie posiadać bezpośrednie uprawnienia nadzorcze nad wybranymi grupami i podmiotami najwyższego ryzyka, w tym dostawcami usług związanych z aktywami wirtualnymi.
Inspekcje i dochodzenia na miejscu: AMLA będzie w stanie przeprowadzać inspekcje i badać potencjalne naruszenia zasad AML/CFT przez bezpośrednio nadzorowane podmioty.
AMLA będzie również uprawniona do nakładania grzywien na podmioty znajdujące się pod jej bezpośrednim nadzorem.

Nadzór pośredni

AMLA opracuje i wyda wytyczne i standardy dotyczące zgodności z przepisami AML/CFT, które obejmą rynek kryptowalut, nawet w przypadku podmiotów, które nie są bezpośrednio nadzorowane. Ma to na celu stworzenie ujednoliconych i spójnych ram regulacyjnych.
Celem AMLA jest ułatwienie współpracy i wymiany informacji między organami krajowymi, promowanie skoordynowanych działań przeciwko przestępstwom finansowym w przestrzeni kryptowalut.

Zwiększona przejrzystość. Jedną z intencji stojących za AMLA jest to, że niedostateczna zgodność z przepisami AML rzekomo naraziła rynek krypto-aktywów na pranie pieniędzy, wspomagane przez jego nieodłączną anonimowość i decentralizację.

W związku z tym pakiet AML:

rozszerza obowiązki dostawców usług płatniczych o dane dotyczące transferów funduszy i niektórych kryptowalut, spełniając standardy FATF.
wprowadza bardziej rygorystyczne standardy dla dostawców usług związanych z kryptoaktywami, wymagając od nich gromadzenia informacji zarówno o inicjatorze, jak i beneficjencie transferów.
wdraża Travel Rule dla transferów kryptowalut w UE w celu poprawy identyfikowalności i przeciwdziałania praniu pieniędzy.
wdraża próg dla firm kryptowalutowych do przeprowadzania należytej staranności wobec klienta w przypadku transakcji powyżej 1000 euro.
wymaga od firm kryptowalutowych podjęcia środków w celu ograniczenia ryzyka związanego z transakcjami obejmującymi portfele samoobsługowe i przelewy transgraniczne.

Bądź na bieżąco

Pakiet AML jest nadal opracowywany, a jego ostateczne przyjęcie spodziewane jest pod koniec 2024 r., a wdrożenie do grudnia 2024 r.